L’indépendance financière ne se résume pas à subvenir à ses besoins primaires comme se loger, se nourrir ou régler ses factures. Ce que l’on cherche à savoir ici, à partir de données concrètes, c’est de combien une femme, seule et sans enfant, doit disposer pour couvrir ses dépenses courantes, épargner ou investir, tout en ayant suffisamment de marge pour se faire plaisir.

l’indépendance financière, une vraie force d’émancipation

C’est une étape clé dans le parcours d’émancipation des femmes. Mais de quelle somme parle-t-on exactement ? Pas question ici d’entrer dans des considérations subjectives ou liées au bonheur personnel. Aller chez le coiffeur ou se faire une manucure ? On classe ça dans la catégorie “loisirs”. Quant à s’acheter un Birkin Himalaya – aussi indispensable soit-il – cela ne rentrera pas dans notre calcul.

Parlons chiffres

Commençons par quelques repères pour poser des bases communes.

  • Salaire minimum (SMIC) : depuis le 1er mai 2024, le salaire minimum pour un contrat de 38 heures s’élève à 2 070,48 € brut/mois. Un des niveaux les plus élevés d’Europe.
  • Salaire moyen : en Belgique, le salaire moyen mensuel pour un temps plein est d’environ 4 076 € brut.
  • Seuil de “bonheur financier” : bien que subjectif, plusieurs études estiment qu’un revenu idéal se situe entre 5 000 et 5 500 € nets/mois. Ce montant permettrait, pour beaucoup, de vivre confortablement tout en épargnant ou investissant.

Avant de passer aux calculs, posons la définition : qu’entend-on vraiment par indépendance financière ?

La vraie indépendance financière

Elle désigne la capacité à financer l’ensemble de ses dépenses de vie sans dépendre d’un revenu actif régulier. En d’autres termes, disposer d’un capital (issu d’épargne ou d’investissements) qui génère des revenus passifs suffisants pour vivre librement et faire face aux imprévus.

Mais avant d’en arriver là, il faut franchir plusieurs étapes. Et la première, c’est d’avoir un revenu suffisant pour assurer ses charges fixes, se faire plaisir et investir un peu chaque mois.

Tous les montants présentés ici sont indicatifs et dépendent évidemment du mode de vie et du lieu de résidence.

Les dépenses fixes

  • Loyer : en Wallonie, un logement coûte en moyenne 761 €/mois (hors charges). À Bruxelles, le montant grimpe à 1 381 €/mois.
  • Crédit hypothécaire (si propriétaire) : environ 1 200 €/mois pour un prêt sur 20 ans.
  • Énergie, eau, internet, téléphone : 200 €/mois.
  • Voiture (assurance, carburant, entretien, taxes) : environ 465 €/mois.
    Si vous remboursez un crédit auto (entre 15 000 et 50 000 € à 5 % sur 5 ans), comptez 610 €/mois.
  • Assurances (habitation et hospitalisation) : 100 €/mois.
  • Mutuelle : environ 10 à 15 €/mois.
  • Nourriture : environ 300 €/mois.

Total des dépenses fixes (avec voiture achetée à crédit) : 2 801,5 €

Les dépenses variables

Après ces chiffres un peu raides, il est temps de penser aux plaisirs. Parce que si, une fois toutes les factures payées, on ne peut même plus s’offrir un resto ou un brushing, on n’est pas vraiment indépendante.

Ces dépenses varient d’une personne à l’autre, mais elles sont essentielles à une vie équilibrée.

  • Abonnement à une salle de sport : 45 €
  • Coiffeur : 100 € (couleur + brushing, la base)
  • Manucure/pédicure : 40 €
  • Restaurant : 50 € (de temps en temps, se faire servir, c’est vital)
  • Shopping : 200 € (selon des études, pas juste une intuition)
  • Cinéma : 12,70 €

Total des dépenses “loisirs” : 407,70 €

Et côté épargne ?

On ne va pas se mentir : vivre au jour le jour, c’est parfois grisant, mais ça ne suffit pas. Épargner, investir, se constituer un matelas de sécurité, c’est aussi ça, l’indépendance.

Total des dépenses mensuelles (fixes + loisirs) :
2 801,5 € + 407,7 € = 3 209,2 €

Idéalement, on ajoute 20 % d’épargne ou d’investissement, soit environ 650 €/mois.

Alors, à quel prix s’achète l’indépendance ?

Pour une femme seule et sans enfant, souhaitant vivre confortablement tout en investissant dans son avenir, le revenu net mensuel idéal avoisinerait les 3 850,2 €.

Un montant bien supérieur au SMIC… et souvent au-dessus de ce que beaucoup perçoivent. Il faut rappeler que le salaire moyen en Belgique est de 4 076 € brut/mois, ce qui représente environ 2 600 € nets. Autrement dit, l’indépendance financière exige un revenu confortable – voire très confortable.

Et oui, vous vous en doutiez déjà. Mais quand on parle de revenu “confortable”, on ne sait plus trop s’il faut viser 3 000 €… ou 6 000 €. Maintenant, vous savez. Et à la virgule près, s’il vous plaît.

Une ambition réaliste ?

Atteindre cette indépendance peut sembler hors de portée dans un monde où tout coûte de plus en plus cher. C’est vrai. Peu de métiers proposent de tels revenus dès les premières années. Mais ce n’est pas inaccessible. Il faut parfois cumuler plusieurs sources de revenus, développer un projet, monter un business, investir… Bref, trouver la formule qui correspond à votre rythme de vie.

Et surtout, ne jamais oublier que ces chiffres sont des repères, pas des injonctions. Il est tout à fait possible de bien vivre, de se faire plaisir et d’investir, même avec un revenu inférieur. L’essentiel, c’est de rester maîtresse de ses choix – financiers et personnels.