Jouw geld op een slimme manier beleggen doe je met behulp van een professional. Maar hoe test je of die wel de ideale financiële gids is?

Eindelijk! Je hebt een afspraak gemaakt met de persoon die zich over jouw financiën gaat ontfermen. Waarover gaan jullie het hebben? Over het weer en wat koetjes en kalfjes? We dachten het niet. Want of je nu al lang trouwe klant bent bij de bank of wilt overstappen naar een nieuwe… deze afspraak is jouw kans om uit te vissen of jouw adviseur je vertrouwen waard is.

1/ kunnen we even kennismaken? 

De persoon die verantwoordelijk wordt voor jouw geld zal heel wat over jou te weten komen. Logisch dus dat je hem/haar ook wat beter wilt leren kennen. “Welke ervaring heeft die persoon, heeft hij of zij bepaalde specialiteiten en volgt hij of zij regelmatig een extra opleiding?” tipt Veerle Haenebalcke, Managing Director/ Head of Distribution bij Deutsche Bank. Ben je ook benieuwd of hij getrouwd is of wie haar personal trainer is? Vraag maar raak. Maar begin met de essentials.

2/ Waarom deze bank?

“Ben je al klant, dan is het interessant om dit weer even op een rijtje te zetten. En ben je van plan om van een andere bank over te stappen, dan is deze vraag essentieel. Wat is de meerwaarde van deze bank? Wat onderscheidt haar?” adviseert Veerle.

3/ Hoe gaan jullie samenwerken?

“Kan je jouw adviseur contacteren wanneer je maar wil? Per telefoon, e-mail of via sociale media? Bereikbaarheid is een cruciaal criterium.” Hoe vaak jullie een afspraak inplannen, hangt af van jouw persoonlijke situatie, maar zorg zeker voor een paar face-to-face momenten per jaar. Niet alleen om antwoord te krijgen op specifieke vragen, maar ook om te kunnen anticiperen op de veranderingen in jouw leven. Voor je een belangrijke beslissing neemt, vraag je toch ook raad aan je vrienden, aan mensen die je vertrouwt, en dat doe je vast niet via de telefoon. Hetzelfde geldt voor een afspraak met je bankier!

4/ Matchen de ambities?

“Definieer om te beginnen de ambities van je bankportefeuille: wat is jouw beleggingshorizon, wat zijn de risico’s en wat zijn jouw toekomstplannen? Je financiële gedrag is natuurlijk anders als je van plan bent om een mooie reis te maken dan als je vooral geld wil beleggen en mikt op een zo hoog mogelijk rendement”, aldus Veerle. “Dit is een heel brede vraag, maar wel de basis van alles.” Kortom: maak een duidelijk balans op van jouw huidige situatie en toekomstige projecten.

5/ Hoe zit het met de kwaliteit?

Uiteraard wil je alleen kwalitatief hoogstaande bankproducten in je portefeuille. Heb je nog nooit belegd? Dan is dit het moment om met je adviseur op zoek te gaan naar de beste producten van het moment en te kijken welke het hoogste rendement opleveren. “Je moet je durven afvragen of de bankproducten ‘van het huis’ die de traditionele banken voorstellen wel toereikend zijn. Misschien kan jouw bank je betere oplossingen op de financiële markt voorstellen? Krijg je van hen een globaal advies, ook over producten van andere financiële instellingen?” oppert Veerle. Als jouw adviseur je enkel kant- en klaarproducten voorstelt, geen globale visie heeft en geen rekening houdt met producten die elders worden aangeboden, dan moet je hem of haar een wake-up call geven. Zachtjes, uiteraard!